Пришли неизвестные деньги, что делать

Самые честные брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Binarium
    Binarium

    #1 на рынке! Лидер народного рейтинга за 2020 год! Бонусы за открытие счета, гарантия честности! Лучший выбор для новичков!

  • FinMax
    FinMax

    Идеально для опытных трейдеров! Основное преимущество — большое количество торговых инструментов.

Пришли неизвестные деньги, что делать?

Что делать, если пришли неизвестные деньги на карту или текущий счет? Такой вопрос поступил от одного из постоянных читателей, и я решил выделить для ответа на него отдельную статью. Дело в том, что в таких ситуациях следует проявлять максимальную бдительность, потому что есть шансы стать жертвой мошенников или нажить себе проблемы с законом.

Итак, что делать в ситуации, если вам на карту поступили деньги от неизвестного отправителя, которых вы не ждали? Многие люди обрадовались бы такому «счастью», свалившемуся с неба, особенно, если это крупная сумма. Другие бы насторожились, и это более правильно.

Дело в том, что подобные операции очень часто проделывают нечистые на руку люди, которые занимаются либо воровством денег со счетов, либо обналичиванием нелегальных доходов. Схема действия мошенников очень проста. «Грязные» деньги скидываются на карту человеку, контактными данными которого мошенник завладел заранее. После чего мошенник связывается с этим человеком и начинает рассказывать, что перевел деньги по ошибке, из-за сбоя в системе или нечто подобное. И просит перевести «ошибочно» перечисленную сумму по указанным реквизитам. Если человек выполняет эту операцию — он невольно становится соучастником преступной схемы.

Как быть в такой ситуации? Прежде всего, необходимо понимать, что отправитель средств несет полную ответственность за то, какие реквизиты он указал при отправке. И если деньги поступили к вам на счет — они уже ваши, независимо от того, ждали вы их, или же они пришли к вам по ошибке, случайной или преднамеренной. Вот нужны ли вам эти деньги — это уже другой вопрос. Потому что, как вы поняли, они могут стать причиной возникновения очень серьезных проблем.

Итак, что делать, если пришли неизвестные деньги на карту? Вот некий алгоритм, который в разных ситуациях может несколько варьироваться.

Шаг 1 . Узнайте, откуда поступили деньги. Посмотрите выписку по счету, воспользовавшись интернет-банкингом или обратившись лично в банк. Обратите внимание, пришли деньги от юридического лица, от физического, каково назначение платежа — все это вам понадобится при ведении переговоров с отправителем и/или банком. Всегда имейте эту информацию под рукой.

Шаг 2 . Ничего не делайте. Вообще ничего. Подождите несколько дней, чтобы понять, свяжется ли с вами отправитель или банк по поводу этой суммы. Если деньги переведены действительно по ошибке, чаще всего отправитель не может сам получить ваши контактные данные, поэтому обратится в ваш банк, чтобы тот связался с вами и попросил вернуть ошибочный платеж. В некоторых ситуациях есть возможность, например, написать сообщение владельцу карты через интернет-банкинг, тогда отправитель может связаться с вами лично. Но если такой возможности в вашем банке нет, и вам поступает звонок/сообщение от неизвестного человека — это сразу должно вас насторожить.

Шаг 3 . Определитесь, хотите ли вы вернуть деньги. Это зависит, подчеркиваю, исключительно от вашего желания. Ни отправитель, ни банк отправителя, ни ваш банк не вправе требовать от вас возврата ошибочно перечисленной суммы. Единственное, что может сделать ваш банк — заблокировать карту или счет, если сочтет операцию сомнительной. Но сомнительной он может посчитать ее не потому, что отправитель сообщил, что отправил средства по ошибке, а по другим причинам, которые выявляет служба финансового мониторинга. Например, если вам поступила нехарактерная сумма (скажем, вы несколько лет получали на карту зарплату, и вдруг вам приходит 5 млн.), или назначение платежа не соответствует функционалу вашего счета (например, на ваш личный счет приходит оплата за отгруженный товар).

Рейтинг лучших русскоязычных брокеров бинарок:
  • Binarium
    Binarium

    #1 на рынке! Лидер народного рейтинга за 2020 год! Бонусы за открытие счета, гарантия честности! Лучший выбор для новичков!

  • FinMax
    FinMax

    Идеально для опытных трейдеров! Основное преимущество — большое количество торговых инструментов.

Возвращать неизвестные деньги или нет — это ваш личный выбор, и ваша ответственность за него. Нет никаких законов, обязывающих вас сделать такой возврат.

Я полагаю, что деньги обязательно следует вернуть в том случае, если есть признаки того, что это «грязные» деньги. Также, если это деньги, которые связаны с предпринимательской деятельностью и могут подлежать налогообложению (например, доход, оплата за товары и услуги, и т.д.). В остальных случаях — это на вашей совести, ситуация равносильна тому, что кто-то по неосторожности потерял деньги, а вы их нашли. Возвращать или нет — решать вам.

Шаг 4 . Верните деньги туда, откуда они поступили. Если вы решили вернуть неизвестные деньги — возвращать их нужно только по тем же реквизитам, откуда они поступили. И ни в коем случае не нужно отправлять их куда-то еще — тогда вы, скорее всего, станете звеном в преступной схеме, и можете понести за это ответственность вплоть до уголовной.

Посмотрите по банковской выписке, откуда поступили деньги, и сформируйте обратный платеж по этим же реквизитам. В назначении платежа укажите: «Возврат ошибочно перечисленной суммы по платежному поручению №, дата (указать № и дату документа о поступлении средств). Без НДС.». Все, после этого ваша совесть может быть абсолютно чиста.

Как бы вас не уговаривал отправитель, ни в коем случае не отправляйте неизвестные деньги по каким-либо другим реквизитам, кроме тех, откуда они поступили. И тем более, конечно же, не снимайте, чтобы отдать наличными.

Шаг 5 . Выждите время и пользуйтесь деньгами на свое усмотрение. Если вам на карту пришли неизвестные деньги, вы решили их не возвращать, и с вами никто не связывается по этому поводу — подождите какое-то время (допустим, 2-3 месяца) и распоряжайтесь этими деньгами по своему усмотрению.

Повторюсь: нет никаких законов, по которым вы обязаны вернуть неизвестные деньги, перечисленные ошибочно. Если вам кто-то ошибочно перечислил деньги — это все равно что он потерял их, а вы нашли. Поэтому возвращать или нет — это ваше решение. И если вы решили не возвращать — можете использовать их себе во благо.

Теперь вы знаете, что делать, если пришли неизвестные деньги на карту или текущий счет. Запомните и не допускайте ошибок, чтобы не стать жертвой мошенников.

Сайт Финансовый гений — это ваш путеводитель в мир финансовой грамотности. Оставайтесь в числе наших постоянных читателей, и учитесь грамотно зарабатывать, тратить и приумножать деньги. До новых встреч на страницах сайта!

Что делать если на карту пришли неизвестные деньги

Сегодня почти каждый человек регулярно совершает переводы денежных средств другим людям, а многие делают это ежедневно по несколько раз. В суматохе всегда можно ошибиться и перевести деньги не по адресату, а значит почти наверняка потерять их. Но что делать если непонятные деньги пришли на карту Сбербанка неизвестно от кого? Можно ли их не возвращать и какие последствия подобного решения?

Как такое может произойти

При отправлении денег на карту необходимо указать ее номер, состоящий, как правило, из 16 цифр. Если пришли средства на карточку Сбербанка неизвестно от кого, то такое могло произойти по 2 причинам:

  1. Отправитель неправильно ввел номер карты (ошибка может составлять 1 цифру) и деньги пришли неизвестно кому.
  2. Банк неправильно провел перевод. Такое случается крайне редко, но все же возможно.

В обоих случаях полученные денежные средства из неизвестного источника сбивают с толку и непонятно, что делать дальше. Ваши действия должны основываться на знании законов и принципов работы банковской системы.

Как происходят переводы и чего ждать первые 3 дня

Все мы, совершая денежные переводы, привыкли к быстрому и удобному их зачисления на счет. Но дело в том, что когда средства пришли к получателю в течении считанных минут после отправления, [highlight background=»#FF8C00″ color=»»]фактически деньги еще не поступили.[/highlight]

Если говорить просто, то банк только отображает будущее зачисление и переводит на вашу карту собственные деньги. А непосредственно переведенные придут в финансовую организацию в течении 2-3 дней. Сделано это для удобства клиентов. Ведь мы же не готовы ждать так долго, верно?

Исходя из этого часты случаи, при которых средства пришли на карту Сбербанка неизвестно от кого и [highlight background=»#B03060″ color=»»]быстро исчезли,[/highlight] так как отправитель отменил поручение банку, не успевшее вступить в действие.

40 382 заявок за 30 дней

Для снятия наличных

39 586 заявок за 30 дней

Для снятия наличных

35 852 заявки за 30 дней

Правовые аспекты вопроса

Данный вопрос совершенно четко регулируется Гражданским Кодексом РФ, который классифицирует подобную ситуацию как [highlight background=»#BA55D3″ color=»»]»неосновательное обогащение».[/highlight]

  1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
  2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

То есть закон четко говорит, что если на карту Сбербанка пришли деньги и вы не знаете от кого это и что дальше делать, то их необходимо вернуть. Причины произошедшего и кто в этом виноват никак не влияют.

Кроме этого, Гражданский кодекс говорит, что кроме возврата неизвестных денег от кого-то, [highlight background=»#32CD32″ color=»»]получатель должен компенсировать потерянные отправителем доходы[/highlight] за период неосновательного обогащения.

  1. Лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения.
  2. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Если вы не вернете пришедшие на карту Сбербанка непонятные деньги самостоятельно, то неизвестный отправитель вправе взыскать их через суд + сумму неполученных доходов + судебные издержки. Размер процента дохода равняется ключевой ставке ЦБ РФ, которая на момент написания статьи (лето 2020 года) составляет 7,75%. Но если владелец средств докажет большие потерянные доходы, сумма взыскания может быть увеличена судом.

Но любое дело имеет срок исковой давности. В данном случае оно составляет [highlight background=»#FF8C00″ color=»»]3 года.[/highlight] По прошествию этих лет неизвестный отправитель уже не вправе подавать в суд. Если же он подал до истечения этого периода, но значительно позже того момента, когда на вашу карту Сбербанка пришли от кого-то деньги, то необходимо объяснить и убедить суд, почему он не обратился раньше.

Осторожно, мошенники!

Что же делать?

Все же мы рекомендуем самостоятельно вернуть деньги с карты, обратившись к сотрудникам Сбербанка. Не стоит ждать от кого-то неизвестного обращения в суд. Как пришли, так и ушли!

На зарплатную карту пришли неизвестные деньги. Что делать?

Что делать?На карту пришло лишнее бабло!?

Пришли неизвестные деньги на заработную карту, сумма большая. Хочу потратить, чем грозит?

Ответов: 4

Если карта в рамках зарплатного проекта, то на неё могли прийти деньги только той организации, где Вы работаете. Скорее всего, произошла ошибка в реестре, подаваемом в банк для перечисления зарплаты работникам. По ошибке Вам выплатили бОльшую сумму. Рано или поздно ошибка вскроется и тогда либо перевод будет аннулирован, либо (если деньги Вы успели потратить) сделают перерасчет и Вам просто не будут перечислять зарплату до тех пор, пока не перекроется ошибочно перечисленная сумма.

У меня у сотрудницы произошла такая история, было это в 2020 году. Как то утром придя на работу в офис она поведала о том что ей пришли деньги на карту в сумме 70000 рублей! Естественно, с карты эти деньги она не сняла, а приняла выжидательную позицию. До сих пор владелец денег так и не дал о себе знать, мы чуть ли не каждый день интересовались этой темой, по известной причине. Одни говорили, иди в банк разбирайся, может бабуля какая последние крохи перечислила по безграмотности, а теперь и признаться боится. Но увещевания к совести не привели к положительному результату.Вот так бывает «Деньги с неба».

Скорее всего может быть два способа получения таких денег. Сбой в программе банковской системы, либо кто-то ошибочно Вам перевёл средства. И в том и в другом случае их у Вас снимут (уберут). А если Вы их потратите, то потом после снятия средств банком, у Вас на карте останется большой минус. В банковской системе всё отслеживается. Если вдруг, кто-то ошибочно перевёл Вам средства, то он обязательно напишет заявление в банк, и специалисты отдела «Банковских карт» проверив всю информацию снимут с Вашей карты средства. Не торопитесь тратить эти деньги.

Ждите. Если деньги зачислены по ошибке, то скоро должен поступить звонок из банка. Может позвонить и частное лицо, попросить перечислить обратно. Не торопитесь возращать. Посоветуйте ему обратиться в банк с заявлением. У мошенников есть похожая схема. В течении недели ситуация должна проясниться. Если никто не объявится — деньги Ваши)

Список платформ бинарных опционов, дающих бонусы за открытие торгового счета:
  • Binarium
    Binarium

    #1 на рынке! Лидер народного рейтинга за 2020 год! Бонусы за открытие счета, гарантия честности! Лучший выбор для новичков!

  • FinMax
    FinMax

    Идеально для опытных трейдеров! Основное преимущество — большое количество торговых инструментов.

Добавить комментарий