Какие существуют различия между микрозаймом и кредитом

Самые честные брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Binarium
    Binarium

    #1 на рынке! Лидер народного рейтинга за 2020 год! Бонусы за открытие счета, гарантия честности! Лучший выбор для новичков!

  • Binomo
    Binomo

    2е место в рейтинге! Брокер гарантирует честность всех сделок.

  • FinMax
    FinMax

    Идеально для опытных трейдеров! Основное преимущество — большое количество торговых инструментов.

В чем разница между микрозаймом и кредитом?

Опубликовал(а) Andrea Jach, 29.06.2020 29.06.2020

Вам понадобились деньги? В современном мире это уже давно перестало быть неразрешимой проблемой. Все мы, от дворника до бизнесмена, пользуемся кредитами и микрозаймами. Жить в долг стало не просто нормально, а необходимо для всех. Но форм получить деньги так много, что легко потеряться. В чем преимущества микрозайма перед кредитом? Какой способ лучше выбрать? Эксперты Kredito 24 расскажут о всех различиях между быстрым займом и кредитом.

Что легче оформить микрозайм онлайн или кредит?

Основное преимущество микрозаймов в том, что его можно получить быстро и без лишней возни с документами.
Банки наиболее тщательно оценивают финансовое положение и кредитную историю будущего заемщика и для этого просят предоставить огромное количество документов. Начиная со справки о доходах и имеющейся собственности и заканчивая характеристиками с работы. Поэтому если ваша кредитная история не идеальна или у вас нет постоянного дохода, кредит получить практически невозможно.
Оформление микрозайма гораздо проще. Чтобы получить микрозайм достаточно будет предоставить паспорт. К тому же микрофинансовые организации относятся к своим заемщикам гораздо снисходительнее. Они будут рады предоставить вам займ, даже если в вашей кредитной истории есть черные пятна. Автоматическая система определит ваше настоящее финансовое положение, учитывая целый ряд факторов и проанализировав огромное количество данных выдаст решение. Поэтому вы можете быть уверены, что на решение не повлияет человеческий фактор, как это может случиться при оформлении кредита в банке.
Важно отметить, что заявку на микрозайм может подать любой гражданин России, который достиг совершеннолетия. Также воспользоваться услугами могут студенты и пенсионеры.
К тому же при заявке на микрозайм, в отличии от кредита, вы не обязаны указывать, на что вы хотите взять деньги.
Немаловажен и тот факт, что оформить микрозайм онлайн вы можете не выходя из дома или находясь за границей. Вам понадобится только выход в интернет и компьютер или смартфон.
Как результат, оформление быстрого займа гораздо удобнее и легче. И не только предоставляет больше шансов получить деньги, но и дает возможность улучшить кредитную историю.

Какими будут сроки получения денег в обоих случаях?

В банке решение о кредите в среднем может занять от одного до 30 дней. К этому ещё приплюсуйте время, которое вы потратите на получение нужных документов. А пока деньги окажутся на вашем банковском счету, пройдет ещё пару дней.
Микрофинансовые организации в этом вопросе гораздо более оперативны. Вы можете получить деньги меньше чем за пол часа.
Для того чтобы оформить заявку на мини займ на карту вам понадобится не более 5 минут. Достаточно зайти на сайт МФО, выбрать нужную вам сумму и срок, на который вы хотите взять деньги, и нажать на «Получить деньги». После этого вам останется только заполнить онлайн форму.
Анализ вашего финансового положения займет меньше минуты, и автоматическая система сразу же выдаст вам ответ.
Деньги будут на вашей карте уже в течение 15 минут, после того как ваша заявка была одобрена. Единственное, что не всегда скорость перевода зависит от МФО. В основном, это будет зависеть от вашего банка. Во многих банках зачисление денег на ваш счет может занять до 2-3х дней. Также во многих банках праздничные дни и выходные, чаще всего, не считаются.

Какова максимальная сумма, на которую можно оформить микрозайм и кредит?

Принципиальное различие микрозайма и кредита также состоит в сумме средств, которые вы можете взять в долг.
Стоит иметь в виду, что несмотря на то, что займ получить гораздо легче, если вы берете его в первый раз, то максимально доступная вам сумма будет ровняться 9 000 руб. Тем не менее микрофинансовые организации для повторных клиентов готовы увеличить сумму займа. Во второй раз вы сможете взять уже 12 000 руб, а в третий – 15 000 руб.
Сумма банковского кредита теоретически не ограничена. Тем не менее вряд ли хоть какой-то банк выдаст особенно большую сумму, если у вас не имеется постоянного высокого дохода. Не говоря уже о том, что получить кредит на сумму поменьше не так уж и легко.

В каком случае процентная ставка будет выгоднее?

Микрозаймы имеют множество преимуществ: их легко получить, деньги приходят практически сразу же, оформить мини займ очень просто. Поэтому это нормально, что процентная будет немного выше.
Банки в среднем предлагают от 23 до 50% годовых. Тут надо иметь в виду, что процентная ставка будет сильно зависеть от вашего банка и вашей ситуации. Тем не менее микрозаймы обычно предлагают процентную ставку до 3% дневных. Конечно, и в этом случае все будет зависеть от микрофинансовой организации, в которую вы обратитесь, а также суммы займа и срока, на который вы берете микрокредит. В случае с микрозаймами, перед тем как взять деньги, вы всегда можете прикинуть в режиме онлайн, сколько вам придется возвращать.
Стоит помнить, что многие банки могут предложить вам льготный период погашения задолженности, который в среднем может составить 50 дней. Так как срок возврата микрозайма обычно короче, МФО не могут предложить вам такой бонус при оформлении быстрого займа.

Какие существуют способы получения денег при микрозайме и при кредите?

Если вы оформляете кредит в банке, то деньги в основном всегда перечисляются вам на счет или, в редких случаях, выдается наличными.
Микрозаймы в этом случае предлагают гораздо больше вариантов. И вы можете без проблем выбрать тот, который больше вам подходит.

У вас есть несколько возможностей:
• Вы можете получить деньги на вашу банковскую карту, причем не имеет значения дебетовая она или кредитная;
• Все деньги могут быть перечислены прямо на ваш электронный кошелек;
• У вас есть возможность получить деньги наличными в конторе МФО;
• Вы можете воспользоваться системой денежных переводов.

Есть ли различия в сроке возврата между кредитом и микрозаймом?

Кредиты и микрозаймы имеют разные цели. Поэтому и срок возврата сильно различается. В случае с кредитом он будет гораздо больше, так как суммы тоже выше. Вам могут выдать кредит на 30, а то и 40 лет. Средний срок, на который выдаются микрозаймы, составляет один месяц. Хотя вы всегда можете продлить займ на 7, 15 или 30 дней.

Таким образом, если сравнивать сроки и удобство получения денег, у микрозаймов нет равных. Они намного опережают банки по этим показателям. Не говоря уже о том, что быстрый займ получить гораздо легче, чем оформлять кредит в банке. Тем не менее не стоит забывать, что все эти удобства и привилегии отражаются на процентной ставке. И в целом, процент возврата мини займа будет выше, чем у банковского кредита. Но так как сроки займов короче, то обычно в абсолютном выражении 2-3% дневных совсем небольшая сумма.

Рейтинг лучших русскоязычных брокеров бинарок:
  • Binarium
    Binarium

    #1 на рынке! Лидер народного рейтинга за 2020 год! Бонусы за открытие счета, гарантия честности! Лучший выбор для новичков!

  • Binomo
    Binomo

    2е место в рейтинге! Брокер гарантирует честность всех сделок.

  • FinMax
    FinMax

    Идеально для опытных трейдеров! Основное преимущество — большое количество торговых инструментов.

Кредит или лизинг?

Сегодня есть несколько способов приобрести транспортные средства и при этом не оплачивать всю их стоимость сразу: кредит, рассрочка, лизинг. На страницах нашего портала Vodi.su мы уже достаточно много написали о различных кредитных программах от российских банков, рассматривали чем автокредит отличается от потребительского.

В данной статье попробуем провести линию разграничения между кредитом и лизингом при покупке автомобиля. Хотя нужно сказать, что в лизинг можно покупать не только транспортные средства, но и оборудование и даже недвижимость — суть от этого не меняется.

Лизинг является более выгодным способом приобретения техники, чем кредит, поскольку лизинговые компании работают совсем по другому механизму. От этого выигрывают как юридические лица, так и физические.

Что это такое лизинг?

В переводе с английского это слово переводится, как «сдача в аренду». Лизинговая компания выступает посредником между производителем и покупателем. Она за свои деньги выкупает транспортное средство у производителя и сдает его в аренду покупателю.

Механизмы могут быть разные, например когда есть несколько уровней посредничества — это особо заметно, если клиент хочет приобрести тот вид транспорта, который не производится или не поставляется в Россию.

Одним из главных отличий от кредита является то, что лизинговая компания может самостоятельно заняться поиском необходимого оборудования, в том числе и автомобиля, при этом специалисты займутся всеми документами самостоятельно. То есть вам не нужно будет переживать за регистрацию ТС в ГИБДД, страховка по всем необходимым программам будет оформлена — ОСАГО, КАСКО.

Очень важный момент для предпринимателей — объект лизинга не ставится на баланс предприятия вплоть до полного выкупа. Срок полной амортизации сравним со сроком действия кредита.

Что это значит? Это значит, что предприниматель получает значительную экономию за счет ускоренной амортизации имущества.

Кроме всего прочего, НДС уплачивается не сразу с полной стоимости техники, а с каждого отдельного платежа по договору. Да и рассчитывать сами ежемесячные платежи намного легче, поскольку в случае с кредитом платеж делится на две части — проценты по кредиту и само тело кредита. Тогда как в случае с договором о лизинге платится твердо установленная сумма за аренду техники. Ну а в том случае, если договор предусматривает полный выкуп, то в эту сумму включена стоимость самой техники и стоимость услуг компании.

Любая лизинговая компания предлагает несколько основных программ, но условно их можно разделить на два вида:

  • аренда с правом выкупа;
  • аренда без права выкупа.

Конечно, если речь идет о личном автотранспорте, то большинство из нас мечтает о полном погашении задолженности и после этого мы становимся полноценными владельцами автомобиля. Однако, аренда без права выкупа тоже является довольно востребованной и популярной услугой, особенно на Западе.

  • вы оформляете лизинг на 3 года на автомобиль самой последней модели;
  • платите определенную сумму отчислений ежемесячно;
  • компания сама занимается всеми вопросами регистрации и оформления;
  • компания оплачивает все налоги (хотя все это, конечно же, включено в стоимость арендной платы);
  • через три года, когда машина вам надоест, вы можете оформить подобный договор на более современную на то время модель.

Такой механизм выгоден большим предприятиям и юридическим лицам — техника формально им не принадлежит, за нее не платятся налоги, а фактически она используется для собственных нужд. Когда же потребность в данной технике отпадает, после завершения работ, она возвращается в лизинговую компанию и потом сдается в аренду или продается новым пользователям.

Преимущества лизинга перед кредитом

На страницах Vodi.su мы уже частично касались данной темы. Напомним, что для физических лиц разница в деньгах будет несущественной — лизинг помогает сэкономить приблизительно 100-150 тысяч рублей на переплате, если речь идет об автомобиле стоимостью 1 миллион рублей. То есть, если вы оформляете договор на 3-7 лет, то эта разница будет малозаметной.

Однако лизинговые компании могут предложить более гибкие схемы погашения задолженности, например вносить деньги необязательно ежемесячно одинаковыми платежами, можно договориться о платежах один раз в несколько месяцев.

Для юридических лиц могут действовать и другие схемы, позволяющие оплачивать остаток долга одноразовым платежом. Конечно, все это делается не бесплатно, но иногда обстоятельства складываются так, что нет возможности платить по всем своим обязательствам.

Первоначальный платеж при оформлении кредита обычно составляет 15%, тогда как лизинговые компании требуют как минимум 10 процентов. Также при аренде с правом выкупа компании предоставляют полный комплекс услуг — от оформления и регистрации ТС до ремонта в случае ДТП.

Из других положительных сторон можно выделить:

  • компаниям требуется меньше времени для принятия решения об оформлении договора — от получаса до одних суток;
  • меньше внимания уделяется платежеспособности клиента, не всегда даже требуют справки о доходах;
  • в случае ДТП клиенту на время ремонта может быть предоставлен другой автомобиль;
  • сервисное обслуживание — хранение шин, контроль за перемещением или за расходом топлива, ремонт в дилерских СТО и так далее.

Объяснить эти преимущества можно тем, что лизинговая компания является владельцем данного транспортного средства до момента его полного выкупа. Многие компании уже давно пользуются данными услугами, а с недавнего времени лизинг стал доступен и физическим лицам.

Микрозайм: что это, как работает, какие плюсы

Если срочно понадобились деньги, а возможность одолжить, заработать или взять в банке кредит отсутствует, можно обратиться в микрофинансовую организацию. МФО выдают деньги буквально в течение двадцати минут с момента обращения и не требуют большого пакета документов. Этот способ получения средств удобен тем, что микрозайм не имеет целевого назначения и его можно израсходовать как угодно.

Понятие микрозайма

Микрозайм или микрокредит, согласно ФЗ от 02.07.2020 N 151-ФЗ — это кредит, размер которого не может быть больше 1 млн рублей. В эту сумму входят все проценты, комиссии и неустойки. Такой кредит выдается на короткий срок и подтверждать платежеспособность обратившийся не должен.

Заем можно получить в течение 15-20 минут после обращения, удобным для заявителя способом: на электронный кошелек, карту или наличными. При этом, нет необходимости предоставлять значительный пакет документов или вносить залог.

Клиент может погасить микрокредит любым способом: единым платежом, вносить равные доли оплаты ежемесячно или же, закрывать его периодическими взносами (в этом случае необходимо составить план погашения, иначе будет начисляться пеня).

Отличия микрозайма и кредита

Самое главное отличие между микрозаймом и кредитом — это выдающая их организация, а также условия выдачи. Кредит оформляется в банках, а микрозайм – в микрофинансовой организация (МФО).

Заем выдается на короткий промежуток времени. Обычно он не превышает года, в то время как кредит в банке возможно взять сроком до 25 лет. Это зависит от суммы и целевого использования.

Исходя из того, что микрокредит должен быть покрыт в течение небольшого времени, суммы не могут превышать 1 млн руб. Но, МФО редко выдает суммы более 500 тыс руб. Минимальная сумма микрокредита может составлять от 10 тыс. В банках можно взять минимальный кредит от 60 тыс руб.

Серьезным отличием является процентная ставка по микрозайму. Граждане редко обращают внимание на этот важный аспект, а МФО стараются преподносить предложения как можно выгоднее. Ежедневный взнос по процентной ставке может составить 2% (730% годовых). У банков же, даже по завышенной ставке, он не достигает 60% в год. Объяснить это можно риском невозврата микрокредита.

Получение кредита в банке всегда сопровождается сбором значительного пакета документов, в отличие от требований МФО. Для получения микрокредита достаточно паспорта. По статистике, из 100% обращений в МФО, 90% получают необходимые деньги. Банк же, проверяя ряд документов, может отказать в выдаче вообще.

Получить микрокредит имеет возможность практически каждый, так как не требуется подтверждать свою платежеспособность. Банк обязывает обратившегося предоставить значительный перечень документов, подтверждающих платежеспособность.

МФО после обращения выдает средства в течение 15-20 минут, в то время как банки могут месяц рассматривать заявку и проверять документы.

Микрозаймы можно получить онлайн без личного посещения, указав паспортные данные. Естественно, в банках это невозможно.

Плюсы и минусы

Обращаясь за займом, важно осознавать, что вернуть придется в разы больше, чем возьмешь. Однако технически, получение микрокредита — простая процедура. Можно придти в офис или оформить заем через интернет. У всех крупных МФО есть доступные сайты и приложения.

Также следует учитывать, что деятельность МФО контролируется Банком России и другими госорганами. В последние несколько лет вышло много новых правил, которые структурировали рынок микрокредитования и сделали его более прозрачным.

Преимущества микрозайма:

  • Легкость и короткий срок оформления;
  • Наличие только документа, подтверждающего личность;
  • Доступность для любого гражданина, вне зависимости от его положения;
  • Составление индивидуального плана покрытия займа;
  • Предоставление микрокредита под больший процент гражданам, у которых плохая кредитная история;
  • Удобство получения средств несколькими способами на карту, на электронный кошелек или наличными;
  • Возможность оформления дистанционно через интернет;
  • Возможность исправления кредитной истории.

Недостатки:

  • Существуют мошенники, которые действуют под видом МФО;
  • У МФО высокие риски, связанные с тем, что клиент может не вернуть деньги, поэтому у них очень высокие процентные ставки;
  • Короткий период возврата микрокредита;
  • Возрастные ограничения;
  • Весьма высокие штрафы за просрочку платежа;
  • Сотрудничают с коллекторскими агентствами.

Виды микрозаймов

Существует три вида микрозаймов. Виды зависят от способа получения денег и срока. Деньги могут перечисляться на электронный кошелек, банковскую карту или выдаваться наличными в стационарном офисе МФО.

Виды микрозаймов по срокам:

  • На короткий срок до нескольких недель;
  • Малому бизнесу на срок до года;
  • Микрокредит на интернет покупки выдается на несколько дней.

Виды микрозаймов по способу перечисления:

  • На банковскую карту. Обычно МФО переводят на классические карты VISA и MasterCard;
  • На электронный кошелек. Проблема такого способа заключается в большой комиссии за транзакцию денег, которую взимает система. При переводах установлен лимит на максимальный платеж;
  • Наличными в офисе. Неудобство составляет личное посещение.

Кто может оформить микрозайм?

Для любых кредитных и финансовых организаций, конечно, будет привлекателен платежеспособный клиент с хорошей кредитной историей, в том числе и для МФО.

Оценку потенциального или реального клиента проводят при помощи системы скоринга. Платежеспособные клиенты могут рассчитывать на значительный заем до 500 тыс руб. Хотя МФО могут выдавать и до 1 млн, что происходит реже.

Случаются и отказы в выдаче средств. Но, можно отметить, что больший процент все таки получает микрокредит. По одобренной заявке, заёмщику предлагаются индивидуальные условия — сумма займа и процентная ставка.

В МФО существуют возрастные ограничения. Кредиты не выдают несовершеннолетним. Некоторые МФО не выдают деньги гражданам, моложе 20, 21 или 25 лет и лицам от 60 лет.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы не стать жертвой мошенников, которые работают под видом МФО и собирают паспортные данные для мошеннических схем, важно предпринять следующее:

  • Проверить регистрацию организации в ЕГРН;
  • Ознакомиться с правилами предоставления микрозайма;
  • Проверить общие и индивидуальные условия договора потребительского микрокредита, они должны соответствовать закону «О потребительском кредите (займе)»;
  • Проверить сведения о полной стоимости займа.

Дополнительной гарантией надежности кредитной организации будет членство в СРО, хотя это и необязательно.

Некоторые МФО предлагают клиентам разместить свои деньги в качестве инвестора под проценты на определенный срок. Такая инвестиция не застрахована государством, следовательно, нет гарантии ее сохранности. Сомнительным будет предложение, если предлагаются проценты в разы выше среднерыночных. Скорее всего это мошенники.

На 2020 год, наиболее надежными и стабильными МФО являются следующие:

Список платформ бинарных опционов, дающих бонусы за открытие торгового счета:
  • Binarium
    Binarium

    #1 на рынке! Лидер народного рейтинга за 2020 год! Бонусы за открытие счета, гарантия честности! Лучший выбор для новичков!

  • Binomo
    Binomo

    2е место в рейтинге! Брокер гарантирует честность всех сделок.

  • FinMax
    FinMax

    Идеально для опытных трейдеров! Основное преимущество — большое количество торговых инструментов.

Добавить комментарий