Как выбрать кредитную карту

Самые честные брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Binarium
    Binarium

    #1 на рынке! Лидер народного рейтинга за 2020 год! Бонусы за открытие счета, гарантия честности! Лучший выбор для новичков!

  • Binomo
    Binomo

    2е место в рейтинге! Брокер гарантирует честность всех сделок.

  • FinMax
    FinMax

    Идеально для опытных трейдеров! Основное преимущество — большое количество торговых инструментов.

Как Выбрать Кредитную Карту — 7 Советов + 10 Критериев + ТОП-20 Лучших Кредитных Карт (2020)

Всем привет! На связи Шаполов Алексей.

В этой статье вы узнаете, как правильно выбрать кредитную карту, чтобы потом не жалеть о последствиях.

Я собрал и свёл воедино рекомендации ведущих экспертов банковского дела, определил критерии, по которым стоит выбирать кредитную карту. А также составил ТОП самых лучших кредиток.

Заинтересовал? Тогда приступим.

P.S. Советую читать статью до конца, так как в конце будет полезный сюрприз, который может навсегда изменить вашу жизнь. В лучшую сторону, конечно же ��

Как выбрать кредитную карту — 7 рекомендаций от экспертов

Рекомендация №1. Обратите внимания на лимит и процентную ставку

Уточните информацию о том, чему равен максимальный и минимальный лимит кредитной карты. Если он не дотягивает даже до 100 000 рублей, то вряд ли стоит оформлять такую кредитку.

Информация о процентной ставке также очень важна. Знаю много случаев, когда люди даже не соизволили о ней поинтересоваться , а потом писали плаксивые и жалобные отзывы в Интернете с едкими ругательствами в духе «Кругом обман!»

Рекомендация №2. Узнайте о наличии и размере кэшбэка

Не самый важный пункт. Но всё же не стоит о нём забывать. Ведь, благодаря кэшбэку, можно экономить тысячи рублей ежемесячно. А некоторые о такой штуке даже не знают…

Особенно актуально наличие кэшбэка для больших семей и просто людей, которые много тратят на покупки.

Рейтинг лучших русскоязычных брокеров бинарок:
  • Binarium
    Binarium

    #1 на рынке! Лидер народного рейтинга за 2020 год! Бонусы за открытие счета, гарантия честности! Лучший выбор для новичков!

  • Binomo
    Binomo

    2е место в рейтинге! Брокер гарантирует честность всех сделок.

  • FinMax
    FinMax

    Идеально для опытных трейдеров! Основное преимущество — большое количество торговых инструментов.

Рекомендация №3. Узнайте о наличии и размере льготного периода

Льготный период — это промежуток времени, когда вы можете не платить проценты по кредитной карте и пользоваться деньгами «задарма». Длится он чаще всего не больше 120 дней. Реже — 240. Обычно — 50-60.

Рекомендация №4. Обратите внимания на стоимость выпуска и обслуживания

Об этом забывают очень многие.

А потом жалуются на то, что с их карты снимают деньги за навязанные услуги. Хотя в договоре чёрным по белому написано: «Обслуживание — столько-то рублей».

Рекомендация №5. Прочитайте как можно больше отзывов

Желательно не на сайте банка. Так как банки не любят публиковать о себе слишком уж честные и разъярённые отзывы.

Я, к примеру, читаю отзывы на Otzovik.ru. Конечно, встречаются среди них и откровенно заказные, но реальных, пожалуй, там побольше будет.

Кроме отзывов рекомендую смотреть среднюю оценку кредитной карты или банка . Идеальный вариант — если она превышает 3 балла. (Вообще я заметил такую закономерность — ни у одного банка и МФО средняя оценка не бывает больше 4).

Рекомендация №6. Дотошно изучите всё, что написано мелким шрифтом

Самый ВАЖНЫЙ (!) совет . Внимательно читайте условия, написанные мелким шрифтом. Знаю, что лень и не хочется. Но это важно! Обязательно прочитайте всё от начала до конца. Если вы, конечно, не хотите оказаться на месте людей, которые пишут вечно недовольные отзывы о том, как их обманули.

Рекомендация №7. Сравните минимум 10 кредитных карт

Ниже вы найдёте даже целых 20 кредитных карт для сравнения.

Бонус №1. Подайте заявку сразу на все кредитные карты

А потом сравните те, которые вам одобрили. Чтобы максимально сузить исходную выборку.

Бонус №2. Подумайте о других способах занять или заработать деньги

Не забывайте, что кредитные карты — не единственный способов взять деньги в долг. Существуют же ещё друзья и родственники, которые, между прочим, зачастую не просят выплачивать проценты.

В крайнем случае, можно обратиться за деньгами в микрофинансовые организации.

На что обратить внимание при выборе кредитной карты — 10 критериев

Критерий №1. Лимит

Чем больше лимит тем лучше.

Минимальный лимит, на мой взгляд, должен быть больше 10 тысяч рублей . Потому что минимум столько тратит среднестатистическая российская семья на продукты, коммунальные услуги и так далее.

О максимальном лимите размышлять не имеет смысла. Так как вряд ли среди нас есть такие мажоры, которые могут столько потратить, а потом ещё и вернуть.

Критерий №2. Процентная ставка

Тут действует противоположный принцип: чем меньше — тем лучше.

Процентная ставка выше 40-50% в год, по моему мнению — это уже грабёж. Проще взять кредит на 200-300 тысяч рублей под 10-20% и тратить их в течение года ��

Критерий №3. Льготный период

Практически все банки, которые я знаю, дают льготные периоды по кредитным карточкам. Поэтому льготный период обязан быть. К такому положению вещей люди успели привыкнуть.

Критерий №4. Кэшбэк

С кэшбэком, конечно, дела обстоят хуже. Но и он набирает обороты. Из перечисленных мной ниже кредитных карт (советую прочитать) 90% дают кэшбэк на покупки.

Критерий №5. Стоимость выпуска и обслуживания

Если банк навязывает кучу услуг под видом обслуживания, нужно 100 раз подумать перед тем, как брать у него кредитную карту.

Критерий №6. Отзывы

Тут, думаю, всё понятно.

Критерий №7. Средняя оценка

Тут тоже всё ясно.

Критерий №8. Чёткие и понятные условия

Если банк много пишет мелким шрифтом — минус ему в копилку.

Критерий №9. Отзывчивость сотрудников

Если сотрудники не обращают на вас внимания или даже хамят — в топку их! ��

Критерий №10. Солидность банка

Банк должен обладать положительной репутацией и не выглядеть как «шарашкина контора».

ТОП-20 самых лучших кредитных карт в 2020 году

Чтобы упростить вам процесс выбора кредитки, я составил список из 20 самых лучших кредитных карт. И сравнил их в таблице ниже.

Кредитная карта Лимит Ставка Кэшбек
Открытие До 500 000 рублей 13,9% в год 11% Оформить
Восточный Банк До 400 000 рублей 11,5% До 40% Оформить
Райффайзен Банк До 600 000 рублей 26,5% 1 миля = 30 рублей Оформить
УБРиР До 300 000 рублей 30,5% До 10% Оформить
Халва До 350 000 рублей 0% До 6% Оформить
Свобода До 300 000 рублей 0% Нет Оформить
Тинькофф Платинум До 300 000 рублей 12% До 30% Оформить
MTS CASHBACK До 299 999 рублей 11,9% До 25% Оформить
MTS ZERO До 150 000 рублей 0% До 8% Оформить
Перекрёсток До 700 000 рублей 23,99% До 7% Оформить
Kviku До 100 000 рублей 29% До 30% Оформить
Совесть До 300 000 рублей 0% Нет Оформить
Ренессанс До 300 000 рублей 19,9% До 10% Оформить
Росбанк До 1 млн рублей 25,9% Нет Оформить
Мои Правила До 700 000 рублей 28% До 7% Оформить
Сбербанк До 600 000 рублей 23,9% До 20% Оформить
Умная Карта До 600 000 рублей 25,9% До 10% Оформить
Россельхозбанк До 1 млн рублей 21% До 7% Оформить
AlfaTravel Classic До 500 000 рублей 14,99% Мили Оформить
Европа Банк До 600 000 рублей 29,9% До 5% Оформить

Подробное описание 6 самых лучших кредитных карт (с кэшбэком)

Опишу подробнее 6 самых лучших кредитных карт из моего личного рейтинга..

№1. Кредитная карта OpenCard

Кредитная карта от банка «Открытие». Обслуживание — бесплатное. Кредитный лимит достигает 500 000 рублей.

1) Ставка — от 13,9% в год.

2) Льготный период — до 55 дней.

3) Бесплатное обслуживание.

4) Пополнение без комиссий.

5) Поддержка клиентов со стороны банка.

Первый месяц кэшбэк составляет до 11% вне зависимости от выполнения условий.

Далее можно выбрать 2 варианта:

  1. Ты получаешь до 3% кэшбэка на все покупки. 1% при покупках на сумму от 5000 рублей в месяц (если ты покупаешь на сумму меньше 5 тысяч, то кэшбэк не получаешь). Ещё один процент, если совершаешь покупки через приложение OpenCard. И последний процент — если погашаешь задолженность минимальными платежами или имеешь остаток на картах от 100 000 рублей.
  2. Ты получаешь 1% кэшбэка на все покупки (если покупаешь на сумму больше, чем 5000 рублей в месяц) и ещё 10% в выбранной тобой категории. Например, кафе, АЗС или магазины. +5%, если используешь приложение банка. Ещё +5%, если сумма остатка составляет минимум 100 000 рублей.

Кэшбэк начисляется бонусным рублями. 1 бонусный рубль = 1 российский рубль.

На первый взгляд, кажется, что выгоднее предложения нет. Но не тут-то было. Ведь появляются всякие условия, без выполнения которых кэшбэк не получишь. А выполнить их обычному человеку (со средним доходом) — практически невозможно.

Это получается, что надо тратить полмиллиона рублей каждый месяц, чтобы получать 7700 рублей кэшбэка? Пф-ф-ф… Оставьте это другим!

1) Очень трудные условия, при невыполнении которых кэшбэк не видать.

2) Ставка — до 29,9% в год.

3) Высокая комиссия за выдачу наличных в банкомате — 3,9% от суммы + 390 рублей.

4) Нужно платить 500 рублей за оформление карты. Ну, хотя бы единоразово.

Отзывы о карте ходят как положительные (похожи на заказные немного, совсем немного), так и отрицательные. Но отрицательные, по моему мнению, пишут только те, кто поленился прочитать условия использования карты, а теперь бесится: «Обдираловка!».

№2. Кредитная карта с кэшбеком от «Восточного Банка»

Кредитная карта от банка «Восточный». Доставка — бесплатная. Для оформления нужен только паспорт.

Делится на 5 основных типов:

Тариф Преимущество Лимит, руб.
Карта «Комфорт» Ставка 11,5% на первые три месяца 55 000 – 300 000
Карта «Рассрочка на всё» До 90 дней без процентов 55 000 – 300 000
Карта «КЭШБЭК» 5 карт в одной! КЭШБЭК до 10% 55 000 – 400 000
Карта «Путешественника» До 10% милями за покупки по карте 55 000 – 400 000
Карта «Просто» 0 рублей за снятие наличных, выпуск карты до 120 000

1) Ставка — от 11,5% в год.

2) Кэшбэк — до 40% на все покупки.

3) Для оформления хватит только паспорта (по крайней мере, так сказано на официальном сайте банка).

4) Поддержка клиентов со стороны банка.

5) Лимит до 400 000 рублей.

1) Хотя указано, что лимит достигает 400 000 рублей, дают его далеко не всем. Тем, у кого низкая зарплата и много кредитных обязательств, не стоит даже на него рассчитывать.

2) Ставка — до 78,9% в год! (При снятии наличных по карте для путешественников)

3) Штрафы за несвоевременное или неполное погашение кредита.

Отзывы также неоднозначны.

№3. Кредитная карта от «Райффайзенбанка»

Кредитная карта от «Райффайзенбанка». Обслуживание бесплатное.

Рекомендую всем. Хотя бы из-за этой божественной рекламы ��

1) Бесплатное обслуживание.

2) Лимит до 600 000 рублей.

3) До 110 дней без комиссий.

4) Поддержка клиентов со стороны банка.

5) Более или менее положительные отзывы в Интернете.

1) Бесплатное обслуживание. Но только при условии, что ты тратишь от 8000 рублей в месяц. Если меньше — то придётся платить 150 рублей ежемесячно, чтобы карта продолжала работать.

2) Само собой, условия, написанные мелким шрифтом.

3) Минимальный кредитный лимит (который суждено получить тем, у кого низкая кредитоспособность) — 15 000 рублей.

4) За снятие наличных — 3,9% + 390 рублей.

Что там у нас с отзывами?

№4. Кредитная карта с кэшбэком от «Уральского банка реконструкции и развития»

Кратенько пройдёмся по плюсам и минусам кредитной карты от «Уральского банка».

1) Одобрено уже более 3000 кредитных карт.

2) Лимит до 300 000 рублей.

3) До 240 дней без комиссий.

4) Поддержка клиентов со стороны банка.

6) Высокий процент одобрения заявок.

1) Не всем дают максимальный льготный период.

2) Не всем дают максимальный лимит.

3) Бесплатное обслуживание при условии, что ты будешь тратить от 60 000 рублей в месяц. Так — 599 рублей в месяц.

4) За снятие наличных процентная ставка достигает 55% годовых.

Как и полагается, отзывы (много отрицательных, но это само собой разумеющееся, так как люди не читают условий, написанных мелким шрифтом, а потом из-за этого страдают).

№5. Карта рассрочки «Халва» с кэшбэком

На самом деле, это не кредитная карта, а карта рассрочки.

Чем она отличается от кредитной?

Ты платишь сейчас, а расплачиваешься потом. Это «потом» может достигать 365 дней!

Хотя чаще всего рассрочка длится намного меньше. Ты же знаешь, что банки любят для виду писать «слоны», когда «слон» всего один, а остальные — «мухи».

За непопадание в сроки банк вправе затребовать проценты.

Получается: хочешь без процентов — плати вовремя, хочешь больше да подольше — тяни время.

INFASTAR

great news

Как выбрать кредитную карту правильно: лучшие кредитные карты в 2020 году

На сегодняшний день кредитные карты имеются более чем у 50% населения нашей страны. Такая популярность объясняется их удобством и выгодными условиями предоставления. С ростом спроса банки предлагают огромный перечень кредитных карт различных типов и видов, в которых легко запутаться. О том, как выбрать кредитную карту правильно, и какие кредитные карты лучшие в 2020 году, пойдет речь в статье.

Что нужно знать о кредитных картах

В связи с большой конкуренцией банки пытаются заманить клиентов, предлагая оформить кредитную карту на супер выгодных условиях. Однако перед тем, как согласиться и воспользоваться этим продуктом, стоит узнать о нем максимально подробную информацию и ознакомиться с предложениями различных банков.

Кредитная карта и потребительский кредит — это два совершенно разных продукта. Вот в чем их основные отличия:

  • Чтобы оформить кредитку, не нужно собирать документы и ждать одобрения банка. Достаточно просто прийти в любое отделение и проинформировать сотрудников о своем желании получить кредитную карту;
  • Кредитная карта — это возобновляемый продукт. После погашения долга деньгами можно воспользоваться снова практически сразу;
  • За пользование потребительским кредитом клиент платит проценты, за пользование кредитной картой помимо процентов взимается плата за обслуживание, которая может быть от 400 до 6000 рублей за год;
  • Кредитная карта имеет лимит, который нельзя превышать;
  • Большинство кредитных карт имеют льготный период, в течение которого деньгами можно пользоваться без процентов;
  • За снятие наличных с кредитной карты банком взимается процент;
  • Нет графика платежей с указанием сумм и дат внесения. Долг можно погашать частями в любое удобное для клиента время в пределах минимально допустимого платежа (обычно 5% от суммы долга в месяц). Таким образом размер платежа и сроки гашения кредита человек устанавливает самостоятельно.

Процент по кредитным картам, как правило, достаточно высокий. В среднем, в районе 20-30% годовых. Поэтому идеальным вариантом будет погашение долга в течение льготного периода. За просрочку и невнесение платежей по кредитным картам предусмотрены пени и штрафы, которые прописываются в кредитном договоре.

На что обратить внимание перед тем, как выбрать кредитную карту

Перед тем, как выбрать кредитную карту, стоит обратить внимание на основные условия договора. Прежде всего, это длительность льготного периода. Чем он больше, тем выгоднее пользоваться картой. Если ваша цель воспользоваться кредитными деньгами в короткий срок, то льготный период — основной критерий выбора кредитки. Сейчас некоторые банки предлагают карты с льготным периодом до 120 дней, а это значит, что 4 месяца можно распоряжаться деньгами без процентов.

Еще один немаловажный показатель, на который стоит обратить внимание перед тем, как выбрать кредитную карту — это стоимость годового обслуживания. Некоторые банки проводят специальные акции, предлагая первый год не платить за обслуживание карт. При этом остальные условия могут быть менее выгодными, так как остаться в убытке банк не желает. Бывают и обратные случаи. К примеру, банк предлагает длинный льготный период и низкий процент, а стоимость обслуживания карты завышается. Именно поэтому этот показатель нужно оценивать в совокупности со всеми остальными условиями кредитного договора.

Следующий показатель — это кредитный лимит. Обычно его размер колеблется от 200 тыс. до 1 млн. рублей. Важность этого критерия зависит от того, какая сумма вам необходима. Если вы планируете пользоваться небольшими суммами, кредитный лимит можно вообще не принимать во внимание. Если же нужна солидная сумма, выбирайте карту с максимально возможным кредитным лимитом.

Процентная ставка — один из наиболее важных критериев, который обязательно оценивается перед тем, как выбрать кредитную карту. От нее зависит сумма переплаты, а значит и выгодность использования карты. Не принимать во внимание величину процентной ставки можно лишь в том случае, если вы планируете гасить долг в течение льготного периода. Однако это получается не всегда, поэтому лучше перестраховаться и выбрать кредитную карту с низкой процентной ставкой.

Выгодной кредитную карту делает возможность получать назад сумму процентов с покупки. Процент кэшбэка и перечень магазинов и заведений, в которых он начисляется — очень важный критерий при выборе кредитной карты. Однако нужно быть внимательным, просчитывая, насколько выгодна система кэшбэков. Ведь магазины-партнеры могут завышать свои цены, а дорогое обслуживание карты и большой процент по кредиту могут перекрывать процент возврата.

Таким образом, перед тем, как выбрать кредитную карту, правильно будет определить для себя наиболее важные критерии в зависимости от целей использования карты. Затем стоит рассмотреть предложения различных банков, опираясь на наиболее весомые для себя показатели.

Лучшие кредитные карты в 2020 году

Сегодня оформить кредитную карту можно практически в любом кредитном учреждении. Более того, в одном банке можно найти несколько типов кредитных карт с различными условиями использования. Сделать выбор в пользу какого-то одного банка или кредитной карты очень сложно, так как невозможно просчитать все потребности клиентов и нюансы, которые влияют на принятие решения.

Согласно статистике и мнению пользователей, лучшие кредитные карты в 2020 году — это:

Кредитная карта — это просто и удобно. Ею можно рассчитываться практически везде, а условия пользования заемными средствами выгодны для клиента. Перед тем, как выбрать кредитную карту того или иного банка, стоит рассмотреть предложения нескольких учреждений и принять решение в пользу наиболее выгодного для себя продукта.

Автор: Ольга Васильева.
Фото: Instagram, Infastar, YouTube.
Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.

Как выбрать кредитную карту

Первый вопрос, который стоит задать себе: действительно ли вам нужна кредитная карта? Это удобный платежный инструмент, но он предполагает самодисциплину, организованность, умение считать, а также регулярный доход, чтобы вовремя погашать кредит. Ведь если просрочить платежи, вернуть банку придется куда больше, чем вы взяли.

Возможно, будет выгоднее накопить на желанную вещь, а также откладывать деньги, чтобы в случае непредвиденных расходов у вас был запас, — тогда не понадобится занимать у банка.

Как пользоваться кредитной картой без переплат?

Если вы, все взвесив, решили, что вам необходима кредитная карта, изучите предложения разных банков. Сравните условия, обратив особое внимание на следующее:

  1. Кредитный лимит.
  2. Грейс-период.
  3. Расходы на использование карты.
  4. Программы лояльности, возможность копить бонусы.

Кредитный лимит

Сумма, которую банк готов вам одолжить, ограниченна — каждый банк определяет лимит исходя из платежеспособности клиента. Если вы уже клиент банка (у вас есть счет, куда регулярно поступают деньги, или вклад), вероятно, лимит будет больше, чем в новом для вас банке. Кредитный лимит может быть увеличен, если вы регулярно тратите деньги с кредитной карты и аккуратно их возвращаете.

Грейс-период

Почти у всех кредитных карт есть так называемый грейс-период — срок, в течение которого проценты за использование средств не начисляются. И если вы займете у банка деньги и вернете их в установленный договором срок, платить лишнее вам не придется. Обычно грейс-период составляет 30–60 дней и включает в себя:

  • время, в течение которого вы делаете покупки (обычно месяц);
  • время, в течение которого вы должны вернуть деньги.

Некоторые банки предлагают увеличенный льготный период. Однако не все так просто: в течение этого периода вам все равно придется погасить какую-то установленную часть долга. Или же у кредитной карты с увеличенным льготным периодом ограничен функционал — ей можно платить не везде, а только у партнеров банка.

Расходы за использование кредитной карты

Кроме денег, которые вы, собственно, займете у банка и которые вам придется вернуть, кредитная карта может предполагать и другие расходы:

  • процент за пользование кредитом;
  • плата за годовое обслуживание;
  • комиссия за переводы, снятие наличных в банкомате банка.

Сравните все условия в совокупности. Например, невысокую плату за годовое обслуживание банк может компенсировать высоким процентом за пользование кредитом.

Проверьте, не пытается ли банк навязать вам дополнительные услуги, которые вам не нужны (например, страхование или удаленное обслуживание), но за которые придется платить. Уточните, обязательны ли подобные услуги и сколько они стоят.

Проверить стоит и сумму годового обслуживания — многие банки не берут плату за годовое обслуживание в первый год, но могут взять за последующие. Обратите внимание: термин «годовое обслуживание» не обязательно значит, что вы платите за пользование картой только раз в год — например, 1/12 суммы за годовое обслуживание с вас могут списывать раз в месяц.

Почти все банки берут комиссию за снятие наличных денег с кредитной карты. Обратите внимание: комиссия может быть в виде процента от суммы снятия или в виде определенной суммы.

Например, процент за снятие наличных по вашей кредитной карте — 4%, но не менее 300 рублей.
Если вы снимете 300 рублей, то комиссия составит не 4% от снимаемых вами 300 рублей (300÷100×4=300, то есть 12 рублей), а те же 300 рублей, все 100% от суммы.
Если вы снимете 7 500, то заплатите тоже 300 рублей — как раз положенные 4% от суммы (7 500÷100×4=300).
Ну а любая сумма больше 7 500 будет стоить вам 4% комиссии (например, с 10 000 — 400 рублей, с 20 000 — 800 рублей).

Комиссию могут снимать и за переводы денег с кредитной карты на другую карту или расчетный счет в банке. Поэтому самый экономный способ использования кредитной карты — расплачиваться ею за покупки и услуги в обычных и интернет-магазинах.

Узнайте, что будет, если вы не сможете соблюдать график платежей, какие вам грозят штрафы и пени по условиям договора. Обратите внимание: даже если в договоре не указаны конкретные суммы неустойки, в том числе за просрочку платежей или невозврат кредита, с вас все равно можно взыскать их в судебном порядке. И неуплаченные суммы, и неустойку — в размере ставки рефинансирования Банка России.

Бонусы и программы лояльности

Для пользователей кредитных карт, как и дебетовых, могут быть предусмотрены программы лояльности. Программа лояльности — это способ вернуть часть из потраченных средств. Поэтому, выбирая карту, изучите бонусные программы, которые предлагает банк, и оцените, полезно вам это предложение или нет. Например, если у вас нет машины, вряд ли вам понадобится скидка на услуги АЗС. Зато если вы часто летаете, вам пригодятся бонусные мили.

Список платформ бинарных опционов, дающих бонусы за открытие торгового счета:
  • Binarium
    Binarium

    #1 на рынке! Лидер народного рейтинга за 2020 год! Бонусы за открытие счета, гарантия честности! Лучший выбор для новичков!

  • Binomo
    Binomo

    2е место в рейтинге! Брокер гарантирует честность всех сделок.

  • FinMax
    FinMax

    Идеально для опытных трейдеров! Основное преимущество — большое количество торговых инструментов.

Добавить комментарий