Чарджбэк по карте как вернуть деньги

Самые честные брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Binarium
    Binarium

    #1 на рынке! Лидер народного рейтинга за 2020 год! Бонусы за открытие счета, гарантия честности! Лучший выбор для новичков!

  • FinMax
    FinMax

    Идеально для опытных трейдеров! Основное преимущество — большое количество торговых инструментов.

Чарджбэк по карте: как вернуть деньги?

Сегодня мы с вами поговорим про чарджбэк по карте. Что это такое, как и в каких случаях осуществляется процедура чарджбэка в системах Visa и Mastercard, как вернуть деньги, отправленные мошенникам, при помощи этой процедуры — обо всем этом вы узнаете, ознакомившись с данной статьей. Итак, обо всем по порядку, с самого начала.

Что такое чарджбэк?

Термин чарджбэк заимствован из английского языка (charge back) и в переводе означает «возвратный платеж». Чарджбэк — это процедура возврата на карту списанных с нее средств. Такое возможно в разных ситуациях, в случае оспаривания или опротестовывания произошедшей транзакции. Инициатором чарджбэка может выступать как банк-эмитент карты, так и непосредственно клиент-держатель карты.

Процедура чарджбэка возможна не только для держателей карт, но и для владельцев электронных кошельков платежных систем. Чаще всего чарджбэк используется для возврата денег на карту или электронный кошелек, после того как они были отправлены мошенникам (например, недобросовестным форекс-брокерам, в различные финансовые пирамиды, интернет-казино, не поставившие товар интернет-магазины и т.д.).

Процедура чарджбэк

Как происходит процедура чарджбэк? Для клиента эта услуга в любом случае означает возврат средств, неправомерно списанных с карты. А с банковской стороны в процессе задействованы два банка: банк-эмитент (выпустивший карту) и банк-эквайер (обслуживший карту).

Законодательно на постсоветском пространстве процедура чарджбэка регламентирована только частично. Например, в России действует закон №161-ФЗ «О национальной платежной системе», в соответствии с которым, чарджбэк возможен при наличии следующего комплекса фактов:

  • Банк не уведомил клиента о совершенной транзакции;
  • Клиент уведомил банк, что транзакция совершена без его согласия (после проведения транзакции);
  • Причиной совершения транзакции не стало нарушение клиентом правил безопасного пользования картой (банк не смог это доказать).

Такое возможно, если карта или ее данные каким-то образом, но не по вине клиента, попали к мошенникам. В этом случае банк обязан произвести полный чарджбэк, то есть, вернуть клиенту всю списанную с его счета сумму. Для этого банк-эмитент вступает во взаимодействие с банком-эквайером и действует, согласно процедуре чарджбэка, утвержденной платежными системами, к которым принадлежит карта.

Но если клиент сам сообщил другому лицу пин-код или cvc-код, и банк сможет это доказать, вернуть деньги на карту будет невозможно, поскольку владелец нарушил правила пользования картой и требования безопасности.

Чарджбэк по карте Visa и Mastercard

В платежных системах Visa и Mastercard процедура чарджбэка по карте осуществляется поэтапно и может включать в себя до 4-9 этапов или более, в зависимости от сложности ситуации).

  1. Владелец карты пишет банку-эмитенту заявление о желании оспорить транзакцию и получить чарджбэк.
  2. Банк проверяет транзакцию на предмет нарушения клиентом правил безопасности, и если таких нарушений нет — передает электронное требование о возврате средств банку-эквайеру через платежную систему Visa или Mastercard.
  3. Система Visa или Mastercard, получив требование, проверяет техническую возможность осуществления чарджбэка, и если она имеется — пересылает требование далее банку-эквайеру.
  4. Банк-эквайер проверяет требование, и принимает решение по нему самостоятельно, либо переадресовывает продавцу, которым была совершена транзакция, если он нарушил правила приема к оплате карт.
  5. Продавец, получив требование, если с его стороны были нарушения — удовлетворяет требование, если нет — отклоняет.
  6. Банк-эквайер пересылает ответ на требование и переводит (либо не переводит) средства чарджбэк в систему Visa или Mastercard.
  7. Система Visa или Mastercard проверяет ответ, и при его одобрении пересылает его и средства в банк-эмитент.
  8. Банк-эмитент проверяет полученный ответ. Если средства возвращены — он переводит их владельцу карты. Если получен отказ и банк не согласен с ним — он начинает процедуру оспаривания отказа с системой Visa или Mastercard.
  9. Владелец карты получает возврат денег на карту, если процедура чарджбэка прошла успешно, или обоснованный отказ.

Международные правила проведения чарджбэка предусматривают следующие ситуации, в которых процедура может быть произведена:

Рейтинг лучших русскоязычных брокеров бинарок:
  • Binarium
    Binarium

    #1 на рынке! Лидер народного рейтинга за 2020 год! Бонусы за открытие счета, гарантия честности! Лучший выбор для новичков!

  • FinMax
    FinMax

    Идеально для опытных трейдеров! Основное преимущество — большое количество торговых инструментов.

  • Продавец не поставил товар и не вернул деньги, либо не вернул деньги за возвращенный на законных основаниях товар, либо вообще отказывается принимать возврат товара;
  • С карты дважды списались деньги при совершении одной операции;
  • С карты списалась другая сумма, не соответствующая стоимости покупки (больше или меньше);
  • Подпись на чеке не совпадает с подписью на карте;
  • Картой произведена оплата за покупку, которую ее владелец не совершал;
  • Не соответствует дата и время проведения транзакции;
  • При снятии средств в банкомате с карты списаны деньги, но наличные не выданы.

Как быстро можно вернуть деньги на карту?

Процедура чарджбэка — это достаточно длительная процедура, которая может занимать по времени от 45 (минимум) до 560 (максимум) дней. В среднем чарджбэк осуществляется за 120 дней, то есть, 4 месяца.

Почему так долго? Все этапы процедуры, обозначенные выше, проходят на протяжении определенного времени, оговоренного правилами осуществления чарджбэка. За это время проверяются данные, чтобы исключить случаи мошенничества.

Как вернуть деньги на карту через чарджбэк?

Теперь рассмотрим пошагово, как вернуть деньги на карту, если человек столкнулся с мошенниками или другой ситуацией, предусматривающей такую возможность (они описаны выше).

Шаг 1 . Мирное урегулирование. Если вы полагаете, что продавец услуги вас обманул — не стоит сразу же начинать процедуру чарджбэка. Попробуйте вступить в переговоры и заставить его по своей воле вернуть вам деньги — так будет намного проще и вам, и ему. Направьте продавцу официальную письменную претензию. При общении необходимо сохранять все переписки, общение по телефону — тоже записывать: это в ваших интересах, так будет проще доказать обман с его стороны, если он имеет место.

Шаг 2 . Заявление на чарджбэк. Если мирно уладить конфликт не удалось — подавайте в банк заявление на чарджбэк. Форму заявления можно получить непосредственно в банке — у каждого банка она своя. К заявлению необходимо приложить копии всех документов и переписок, подтверждающих неправомерные действия со стороны продавца, неисполнение им принятых на себя обязательств.

Процедура чарджбэк — нечасто встречающееся явление, поэтому не исключено, что многие сотрудники банка, к которым вы обратитесь, изначально не будут знать, что это такое. В этом случае просто говорите, что хотите опротестовать транзакцию по карте. Ваше дело — подать заявление, а их обязанность — принять его и пустить в ход. Даже если в отделении не знают, как это делается — они передадут заявление в головной офис, а там уже разберутся.

Шаг 3 . Возврат денег на карту или повторное опротестование. После получения заявления банк начнет процедуру чарджбэка, которая, как я уже писал, будет длиться несколько месяцев, а возможно — и год, и более года. Но в конечном счете вам дадут официальный ответ и вернут, либо не вернут деньги. Если вам будет отказано в чарджбэке, и основания отказа вас не удовлетворят, вы можете опротестовать отказ, приложив новые аргументы, и банк в этом случае обязан будет продолжить процедуру.

Шаг 4 . Иск в суд. Если вам все равно отказывают в чарлжбэке, но вы уверены, что деньги списаны неправомерно, либо имеет место мошенничество со стороны продавца, вы можете подать иск в суд. Для суда не столь важна процедура чарджбэка, регламентированная системами Visa и Mastercard — там будут руководствоваться юрисдикцией вашего государства, его законами, положениями вашего договора с банком. То есть, вопрос будет рассматриваться несколько иначе, поэтому есть шансы, что он будет решен в вашу пользу.

Подавать в суд имеет смысл, если продавец, не выполнивший своих обязательств, тоже находится под юрисдикцией вашего государства. Если же это, к примеру, зарубежный интернет-магазин или брокер — иск можно подавать в суд другого государства, а это довольно проблематично.

Когда могут отказать в чарджбэке?

Рассмотрим основные причины отказа в чарджбэке, встречающиеся на практике.

  1. Неверно заполненное заявление. Старайтесь не допускать ошибок, неточностей, недостоверных фактов, чтобы не потерять зря несколько месяцев.
  2. Недостаточные основания для чарджбэка.
  3. Более веские основания для отказа в чарджбэке, полученные от продавца.
  4. Некомпетентные действия банковских сотрудников, обрабатывающих заявление. К сожалению, бывает и такое.

В целом, надо отметить, что российские, украинские банки очень неохотно принимают заявления на чарджбэк, часто сотрудники пытаются убедить клиента в невозможности такой операции, чтобы он отказался от подачи заявления. К сожалению, даже приняв заявление, банковские работники часто не дают ему должный ход, то есть, не направляют запрос в платежную систему и банк-эквайер, а просто придумывают какой-нибудь повод для отказа на месте.

Все что вы можете сделать в данной ситуации — это настаивать на приеме заявления, ссылаясь на регламенты чарджбэка платежных систем и действующее законодательство страны, а также контролировать процесс исполнения банком заявления (передано ли в платежную систему, какой ответы получен на каждом этапе и т.д.).

Чарджбэк на электронный кошелек

Все вышеперечисленное касалось того, как вернуть деньги карту. Но процедура чарджбэк возможна и при списании средств с электронного кошелька. В каждой платежной системе действуют свои правила и регламенты чарджбэка.

Например, в системе Яндекс.Деньги заявку на чарджбэк можно подать в электронной форме, также можно создать специальное платежное поручение для возврата средств, а если ситуация требует детального описания и большого количества приложенных документов — заявление можно отправить по электронной почте.

В системе Вебмани существует специальный арбиртаж (arbitrage.webmoney.ru), куда можно отправить претензию для опротестовывания транзакции.

А вот в системе Qiwi нет возможности подать заявку на чарджбэк с электронного кошелька, но есть такая возможность, если платеж был осуществлен с карты, привязанной к кошельку.

Теперь вы знаете, что такое чарджбэк, как протекает эта процедура, как вернуть деньги на карту или электронный кошелек посредством чарджбэка. В целом, данная процедура непростая, но вполне реальная. Более того, на финансовом рынке уже образовалась прослойка посредников, которые предлагают свои услуги по возврату средств, переведенных с карт мошенникам. Так вот, это и есть ни что иное как чарджбэк, и эту услугу вы вполне можете получить самостоятельно, не прибегая ни к чьей посторонней помощи, и совершенно бесплатно.

На сегодня все. Повышайте свою финансовую грамотность на сайте Финансовый гений. Оставайтесь с нами и следите за обновлениями. До новых встреч!

Чарджбэк по карте: как это работает

Может ли банк отменить платёж, если магазин не доставил товар? Почему в одном случае деньги вернутся на карту, а в другом вас отправят писать заявление в полицию? Разбираемся, как устроен чарджбэк по банковским картам и «Защита покупателя» в Яндекс.Деньгах.

Что такое чарджбэк

Дословно “сhargeback” переводится с английского как “возврат платежа”. Не знакомые с банковской кухней люди часто уверены, что чарджбэк — это способность банка вернуть любой платёж по просьбе клиента. На самом деле это не так: банк-эмитент, выпустивший карту, не возвращает деньги.

Чарджбэк – это процедура оспаривания платежа, которую запускает банк по инициативе клиента. Банк-эквайер, получивший оплату на стороне продавца, может принять чарджбэк и вернуть деньги покупателю. А может отклонить.

Чарджбэк иногда путают с рефандом («refund», возмещение средств) — это когда продавец добровольно возвращает ваш платёж, если, например, вы отказались от покупки или товара нет в наличии. В случае с чарджбэком спорный платёж возвращает банк-эквайер — и согласие продавца при этом не требуется.

В каких случаях возможен чарджбэк

Банк не станет проводить чарджбэк, если вы заплатили куда-то по ошибке, сообщили код из СМС мошенникам, разрешили пользоваться карточкой другому человеку или перевели деньги за товары или услуги на карту какому-то человеку (а не легально зарегистрированному бизнесу). Такие ситуации придётся решать самостоятельно с получателем платежа или, если речь о мошенничестве, обратиться в полицию.

Чарджбэк возможен, если:

  • вы заплатили, но не получили товар;
  • вы вернули товар, но не получили рефанд;
  • у вас списалась сумма, отличная от стоимости заказа;
  • оплата списалась несколько раз;
  • вы не подтверждали платеж.

В последнем случае можно вернуть деньги, если интернет-магазин при оплате не спрашивает код смс из банка. Спор редко решается в пользу магазинов, которые игнорируют технологию 3-D Secure.

Как запросить чарджбэк

Обратитесь в службу поддержки своего банка и заполните заявление: понадобится номер транзакции, сумма, дата и причина чарджбэка. Банк попросит детали и подтверждающие документы: чек, номер трекинга доставки, скриншоты оплаченного заказа из интернет-магазина и переписки с продавцом.

Банк может принять заявление, но отказать в чарджбэке, если посчитает претензию несостоятельной. Узнайте причину отказа, исправьте ошибки или свяжитесь с главным офисом банка, если не согласны с этим решением.

Когда банк-эмитент убедился, что претензии обоснованы — он отправляет заявление и документы в платёжную систему (Visa или MasterCard), и платёжная система удерживает сумму спорного платежа у банка-эквайера.

Дальше есть три варианта развития событий:

  1. Эквайер примет чарджбэк, деньги сразу вернутся на карту.
  2. Эквайер проигнорирует чарджбэк — через 30-45 дней спор автоматически закроется в пользу покупателя, деньги вернутся на карту.
  3. Эквайер отклонит чарджбэк и выставит встречную операцию — репрезентмент. Удержанная сумма вернётся эквайеру.

В третьем сценарии банк-эмитент может собрать дополнительные подтверждения и повторно запросить чарджбэк (это называется “pre-arbitration” в MasterCard или “arbitration chargeback” в Visa). Если эквайер опять не согласится на возврат, любая из сторон может призвать арбитра — платёжную систему. Тогда финальное решение о том, кто прав, выносит Visa или MasterCard по своим правилам, а проигравшая сторона заплатит штраф.

Сколько ждать возврата денег по чарджбэку?

В большинстве случаев запросить чарджбэк можно в течение 120 дней с момента оплаты или даты предполагаемой доставки (если товар не был получен). Банк-эмитент может тянуть с проверкой документов до последнего, поэтому чем раньше вы подадите заявление — тем лучше.

Банк-эквайер может согласиться или отклонить возврат в течение 30 дней для внутренних операций и 45 дней для международных. В случае отказа у банка-эмитента есть ещё 45 дней на повторный чарджбэк. Если дело переходит в арбитраж, решение спора может затянуться ещё на несколько месяцев.

Защита покупателя в Яндекс.Деньгах

На операции по картам Яндекс.Денег тоже распространяется правила чарджбэка через MasterCard. Но есть и альтернатива: если вы оплатили заказ из кошелька Яндекс.Денег (не важно, деньгами с баланса кошелька или деньгами с привязанной карты) — включается «Защита покупателя». Мы вернём деньги за покупку товаров с доставкой, если вам не привезли заказ или доставили не тот товар.

Чтобы вернуть деньги по «Защите покупателя», напишите в службу поддержки в течение 90 дней с момента оплаты. Мы проверим факты (служба поддержки попросит детали: скриншот переписки с продавцов, описание товара на сайте, фото реально полученного товара и т.п.) и если магазин не прав — вернём деньги в течение 30 дней. Защита распространяется на заказы физических товаров (то есть товаров, которые можно «пощупать») в интернет-магазинах по всему миру, кроме магазинов с собственной системой арбитража (таких, как AliExpress или eBay).

Проще говоря, для подстраховки покупок с доставкой в интернет-магазинах лучше платить из кошелька. А за цифровые товары, интернет-сервисы и покупки в офлайне — платить нашей картой.

Чарджбек по банковской карте Сбербанка: как вернуть деньги от недобросовестного продавца?

Интернет предоставляет разные возможности: от поиска необходимой информации до совершения покупок за рубежом. К сожалению, в настоящее время он также выступает опасной средой, в которой активно проворачиваются виртуозные мошеннические схемы.

Например, владелец карточки может купить онлайн какой-либо товар, но так и не получить его после оплаты. Став жертвой недобросовестного продавца, вы все еще можете вернуть свои деньги обратно. Сделать это можно с помощью процедуры под названием «Сhargeback», цель которой защитить денежные счета людей от нечестных и недобросовестных интернет-продавцов и прочих мошенников.

Рассмотрим подробнее, как работает чарджбек по банковской карте на примере Сбербанка, и как им воспользоваться.

Несколько слов о Chargeback

Осуществлять покупки товаров и услуг в интернет довольно удобно и это не требует много времени. Но, известно много прецедентов, когда заказав и оплатив какой-либо товар, человек не получал его.

Способ вернуть деньги, перечисленные нечестному продавцу, есть. Это можно делать посредством Сhargeback. С английского языка слово переводится, как «возвратный платеж». Он позволяет оспорить перечисление денег принимающему банку (банку продавца), зачислить их обратно на расчетный счет клиента.

Случаи, в которых можно воспользоваться чарджбэком:

  1. Невыполнение продавцом своих обязательств. Например, вы заказали в онлайн магазине товар, перевод успешно прошел, а покупаемый товар не был отправлен.
  2. Технические проблемы. Например, во время совершения покупок, в интернет-магазине произошел сбой. Заказ не оформлен, но деньги списались с карточки.

Чтобы воспользоваться чарджбэком, пострадавшая сторона обязана подать соответствующее заявление в банковскую организацию, которой была выпущена карта. Таким образом, инициатором возврата денег выступает клиент, но ход делу дает непосредственно банк. Регламент процедуры определяют МПС – Visa, Maestro, Paypal и т. д.

Особенности процедуры:

  1. Возврат денег на банковскую карту будет осуществлен, если его основание будет удовлетворять ряду критериев.
  2. Чарджбэк возможен только при совершении покупок картами МПС.

Чарджбэк – это последнее средство, позволяющее наказать недобросовестного продавца. В РФ правомерность основания проведения данной процедуры прописана в законе о защите Прав Потребителя.

Особенности процедуры Chargeback в Сбербанке

Ряд российских банков самостоятельно устанавливает допустимые сроки составления заявления претензии. Так, заявка на возврат денег на карту за покупку Сбербанком будет рассматриваться в случае, если вы успели подать ее в течение шестидесяти дней с момента платежа, что противоречит нормам МПС.

Сколько дней дается на отправку заявления о Chargeback МПС:

  • Срок подачи запроса на чарджбэк для держателей карт Visa любых категорий составляет 180 рабочих дней;
  • Срок подачи запроса на чарджбэк для держателей MasterCard на 60 меньше – 120.

Предельно допустимое время подачи заявления – 540 дней, но в этом случае человеком должно быть предоставлено обоснование, почему прошение о чарджбэке не было составлено раньше.

Основания для запуска процедуры chargeback Сбербанком:

  1. Доставленные товары или услуги не соответствуют характеристикам, заявленным поставщиком.
  2. Товар доставлен не в полном объеме, услуга реализована частично.
  3. С расчетного счета неоднократно списались деньги по техническим причинам.
  4. Продавец изменил цену товаров, не согласовав этого с покупателем.
  5. Заказываемый товар не был доставлен на адрес покупателя после факта оплаты.
  6. Транспортной компанией не были предоставлены сопроводительные документы (накладные, счета-фактуры и т. д).
  7. Оплата по карточке производилась не ее владельцем.

Любой из представленных выше случаев является достаточным основанием для инициации процедуры чарджбэка.

При отказе сотрудника банковского отделения принять заявление на возврат денег на карту Сбербанка по истечении 60 дней или по другой необъективной причине клиент имеет право направить жалобу в международный платежный арбитраж. Владельцы Сбербанковских карт МПС могут вернуть деньги, даже если организация, которой они были перечислены, обанкротилась.

Возврат денег на Сбербанковскую карту

Банк-получатель, на счет которого произошло незаконное начисление денег, обязан принять и рассмотреть заявление о чарджбэке от пострадавшей стороны. Невыполнение этого карается законом вплоть до применения штрафных санкций.

Банк-эмитент обязан:

  • Принять заявление клиента, уведомить его по телефону или лично в течение 30 рабочих дней о результатах рассмотрения.
  • В случае положительного исхода при рассмотрении заявления, произвести возврат средств в Сбербанк на платежную карту пострадавшего в полном объеме.

Ниже представлена пошаговая инструкция, как сделать возврат денег на карту Сбербанка.

  1. Соберите пакет необходимых для обращения в банк документов. В первую очередь следует предоставить документы способные доказать вашу правоту. Это может быть распечатанная детализация транзакций; скриншот диалога с поставщиком или продавцом; сделанная вами фотография товара ненадлежащего качества.
  2. Придите в отделение Сбербанка для составления заявления на чарджбэк, при себе имейте документ, удостоверяющий личность. Заявление может быть заполнено либо в произвольной форме, либо на специальном бланке.

Сбербанк выступит посредником между вами и банком-эмитентом, даст ход заявлению.

  1. Дождитесь, пока ваша заявка будет принята и рассмотрена. О результатах вас оповестят сотрудники банковской организации по телефону либо почтовым извещением.
  2. Если вашу заявку одобрят, в указанный срок на карту перейдут списанные средства, лично приходить в отделение банка-эмитента не нужно.

Многих интересует, сколько дней идет возврат денег на карту Сбербанка? Здесь все зависит от качества представленных вами доказательных документов и скорости их обработки банком-эмитентом. Обычно, ждать приходится не более 30 дней. Отмена проведения платежа осуществляется в течение месяца, и перечисленные средства возвращаются владельцу.

Возможные трудности с возвратом

Главный подводный камень чарджбэка заключается в процессе рассмотрения заявления, поданного пострадавшей стороной. Приняв заявку, банк-эмитент обязан передать ее посредством МПС в банк-эквайер (такую финансовую организацию, которая организует прием платежных карт). Именно он будет заниматься этой проблемой далее.

Банк-эквайер может либо согласиться с пострадавшей стороной, либо отклонить ее требование. В последнем случае, заявление будет направлено в компанию, которая предоставляла услуги или товары заявителю. Если она сумет отстоять свою невиновность, подготовив фактические доказательства, прошение о чарджбэке будет аннулировано, а к предъявителю могут быть применены штрафные санкции.

Это обстоятельство и является главным подводным камнем chargeback. Примечательно, что отменить свое заявление клиент уже не сможет.

Однако если банк-эквайер не сможет урегулировать вопросы, связанные с рассмотрением требования в течение 45 дней, он будет вынужден выплатить пострадавшей стороне ее страховку – перечислить незаконно списанные средства.

Список платформ бинарных опционов, дающих бонусы за открытие торгового счета:
  • Binarium
    Binarium

    #1 на рынке! Лидер народного рейтинга за 2020 год! Бонусы за открытие счета, гарантия честности! Лучший выбор для новичков!

  • FinMax
    FinMax

    Идеально для опытных трейдеров! Основное преимущество — большое количество торговых инструментов.

Добавить комментарий